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O BCE aumenta as taxas em um quarto de ponto, elevando a taxa de depósito de 2 para 2,25%. A decisão, amplamente esperada pelos economistas após o choque energético causado pela guerra ao Irão, representa o primeiro aperto monetário desde setembro de 2023. A taxa dos principais refinanciamentos sobe de 2,15% para 2,40%; a dos empréstimos marginais de 2,40% para 2,65%.
Hipotecas, parcelas mais caras: cálculos de Fabi
Com a subida das taxas decidida pelo Banco Central Europeu, o custo das hipotecas poderá voltar a ultrapassar os 4%, regressando a níveis que impactam significativamente os orçamentos familiares. Se em 2025 a taxa média aplicada aos empréstimos para aquisição de habitação era pouco superior a 3%, hoje a comparação com uma taxa que poderá subir até 4,25% evidencia um aumento significativo das prestações mensais. A informação foi revelada por Fabi após o aumento da taxa realizado pelo BCE.
O aumento já é evidente nas hipotecas de valores menores. Para um empréstimo de 50.000 euros, o aumento da despesa mensal varia entre 29 euros ao longo de 10 anos e 35 euros ao longo de trinta anos. Para um crédito habitação de 100 mil euros o aumento da prestação passa de 59 para 70 euros mensais, enquanto para um empréstimo de 150 mil euros o crescimento fica entre 88 e 106 euros mensais.
O impacto aumenta à medida que aumenta o valor solicitado. Numa hipoteca de 200 mil euros o aumento da prestação situa-se entre 118 e 141 euros por mês, enquanto num empréstimo de 250 mil euros o aumento é até mais 176 euros por mês, o que equivale a mais de 2.100 euros ao longo de um ano. A duração do reembolso amplifica ainda mais os efeitos do aumento das taxas: quanto mais longo for o plano de reembolso, observa Fabi, maior será o peso dos juros no custo global do empréstimo.
Num contexto em que o custo de vida continua elevado e o poder de compra das famílias continua sob pressão, o aumento do custo do crédito representa um fardo adicional que afecta a capacidade de despesa, a poupança e o planeamento de escolhas económicas futuras.
Segundo a análise da Facile.it, no entanto, a prestação de uma hipoteca variável standard poderá crescer imediatamente, atingindo os 606 euros e atingindo um aumento de cerca de 50 euros na prestação até ao final de 2026.
Lagarde: «Inflação acima da meta até meados de 2027»
Os riscos para o cenário de crescimento e inflação são maiores “quanto mais durar a guerra no Médio Oriente”. A presidente do BCE, Christine Lagarde, disse isso.
Segundo o BCE, afirmou Lagarde, «o aumento dos preços da energia irá empurrar ainda mais a inflação durante o verão e mantê-la bem acima da meta no primeiro semestre de 2027. Terá também um impacto na inflação dos alimentos, bens e serviços. A inflação deverá então regressar à meta no segundo semestre de 2027, apoiada pela descida dos preços da energia e pelo abrandamento dos aumentos de outros preços”.
Contudo, «a guerra no Médio Oriente continua a ser uma fonte de incerteza significativa. Quanto mais tempo os preços da energia permanecerem elevados, maior será o risco de alimentarem uma inflação mais ampla através de efeitos indirectos e de segunda ordem. Iremos, portanto, acompanhar de perto a extensão e a persistência do aumento dos preços da energia e como isso afeta a formação de preços e salários, as expectativas de inflação e a dinâmica económica global”, concluiu o Presidente.
