Casa, quanto isso me custa. Em menos de dois anos, os pagamentos de hipotecas aumentaram até 119%

O aumento do custo do dinheiro gerou para as famílias com as hipotecas de taxa variável aumentam entre 35% e 119% do pagamento mensal, em menos de dois anos. Isto levou a uma contracção de até 51% do seu rendimento líquido residual disponível, mesmo abaixo do mínimo de subsistência.

Estes são os dados da primeira edição de 2024 do Observatório SalvaLaTuaCasa criado por Nome para a empresa beneficente Save Your Home que propõe a securitização com valor social como solução para a emergência hipotecária.
O Observatório, apresentado à Câmara, indica como as famílias que têm de suportar uma elevada prestação mensal, superior a 700 euros, entre hipotecas e crédito ao consumo, passaram de 27% no início de 2023 para 40% no final do mesmo ano .

Espera-se aumento nos leilões

A Nomisma espera também, nos próximos meses, uma deterioração da qualidade do crédito e um aumento das insolvências, o que provavelmente se refletirá também no mercado de leilões. Segundo as previsões, os leilões em 2024 ficarão entre 160 mil e 180 mil, um aumento de 12% face a 2023.

Segundo o estudo, o sistema de leilões apresenta macrocustos estimados globalmente em 9 mil milhões de euros para o sistema público, um custo por família executada de 23 mil euros e efeitos negativos tanto para os bancos como para as famílias a partir dos preços do leilão que podem reduzir para metade o valor dos a propriedade em comparação com os preços de mercado. “O Observatório SalvaLaTuaCasa destaca uma situação cada vez mais crítica para as famílias italianas. Para muitas famílias, de facto, está em jogo um valor constitucional: o direito à habitação”, sublinha o CEO da Save Your Home, Gianfranco Dote. “Para nos defendermos desta emergência – acrescenta Dote – queremos convidar a política e as instituições de crédito a considerarem a ferramenta de securitização de valor social nos processos de gestão de crédito, que vai ao encontro das necessidades dos bancos de alienarem empréstimos com imparidade e dos investidores que podem finalmente optar para uma operação transparente, ética e de alto impacto social”. Através deste mecanismo, explica, “é possível transformar um devedor em dificuldades num consumidor novamente solvente, sem que este perca a sua casa em leilão, com a garantia de que pagará definitivamente a sua hipoteca e concedendo ainda a possibilidade de ser financeiramente reincluída” .

Felipe Costa